Procent Składany

Co to jest procent składany?

Procent składany to metoda obliczania odsetek, w której odsetki są dodawane do początkowej kwoty kapitału. Następnie do tak powiększonej kwoty, naliczane są kolejne odsetki. W ten sposób w kolejnych okresach odsetki naliczane są nie tylko od początkowej kwoty, ale także od już naliczonych już odsetek. Taka metoda pozwala na szybszy wzrost kapitału niż w przypadku procentu prostego, w którym odsetki są naliczane tylko od początkowej kwoty. 

Jak to wygląda w praktyce? Wyobraź sobie, że inwestujesz 100 000 zł na lokacie oprocentowanej 2% w skali roku. Po roku wartość Twoich środków powinna wynosić 102 000 zł. Zarobione 2000 zł możesz wypłacić lub całą sumę ponownie zainwestować. Jeśli zdecydujesz się na zainwestowanie kapitału i zarobionych odsetek, wtedy mówimy o procencie składanym, czyli obliczaniu procentu od kapitału i od zarobionych 2000 zł.

Kiedy stosuje się procent składany?

Procent składany jest najczęściej stosowany w przypadku takich produktów jak lokaty bankowe oraz rachunki oszczędnościowe. Z takim rozwiązaniem można się również spotykać w przypadku kredytów, pożyczek oraz kart kredytowych.

Jak obliczyć procent składany?

Procent składany to sposób obliczania odsetek, który pozwala na generowanie większych zysków w dłuższym okresie. W odróżnieniu od procentu prostego, gdzie odsetki są naliczane tylko od kapitału początkowego, procent składany uwzględnia także zyski z poprzednich okresów.

Jak obliczyć procent składany? Wszystko zależy od wartości kapitału, stopy procentowej i czasu inwestycji.

Procent składany oblicza się według następującego wzoru:

A=P(1+ r/n)nt

„A” to przyszła wartość kapitału, „P” to wartość wkładu pieniężnego, „r” to stopa procentowa, „n” to liczba okresów składanych, a „t” to czas w latach.

Kiedy procent składany jest korzystny?

Procent składany najbardziej sprawdza się przy długotrwałych inwestycjach i oszczędzaniu. Im szybciej – wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej skorzystasz na procencie składanym. Znajomość zasad procentu składanego będzie przydatna w przypadku inwestowania środków w np. fundusze inwestycyjne.

Przy lokowaniu oszczędności warto sprawdzić, czy bank proponuje kapitalizację odsetek miesięczną, czy roczną. O ile w przypadku inwestycji małych kwot nie będzie miało to dużego znaczenia, to w przypadku inwestycji np. 100 000 zł zysk po 2-3 latach może różnić się nawet o kilka tysięcy złotych.

Należy pamiętać, że procent składany jest również stosowany przez banki w przypadku kredytów. Jeśli jesteś kredytobiorcą, możesz ponosić koszty związane z procentem składanym. Najczęściej ten mechanizm jest stosowany w przypadku kart kredytowych. Niekiedy banki naliczają odsetki za kapitał pożyczki oraz od kwoty zgromadzonych odsetek.