Cashback

Co to jest, jak działa i czy cashback jest bezpieczny?

Co to jest cashback? Najprościej mówiąc to usługa bankowa. Taka transakcja może mieć formę wypłaty w sklepie. Oznacza to, że osoba realizująca płatność kartą może wypłacić środki ze swojego konta bankowego. Wypłata środków odbywa się podobnie, jak w bankomacie, z tym że gotówka jest wypłacana przez pracownika sklepu lub stacji benzynowej.

Z takiej usługi mogą korzystać zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy. Pobieranie gotówki w ramach cashback umożliwia większość banków. Warto jednak wiedzieć, że nie wszystkie sklepy, stacje paliw i lokalne markety muszą zgodzić się na realizację takiej transakcji, szczególnie jeśli w kasie brakuje gotówki.

Cashback to usługa, która wystartowała w Polsce już w 2006 roku. Początkowo tylko trzy instytucje finansowe zdecydowały się na wdrożenie cashbacku do swojej oferty. Zasada działania tej usługi jest wyjątkowo prosta. Warunkiem zrealizowania wypłaty w sklepie jest dokonanie transakcji przy użyciu karty płatniczej. Cashback nie wymaga dodatkowej aktywacji, weryfikacji i co najważniejsze, jest usługą bezpłatną.

To bezpieczny sposób, na wypłatę gotówki ze swojego konta bankowego nawet w sklepie spożywczym. Transakcję potwierdza się tak, jak w przypadku płatności kartą, czyli numerem PIN.

Cashback – ile można wypłacić? 

Usługa cashback umożliwia swobodą wypłatę gotówki do pewnego ustalonego limitu. Obecnie w ten sposób klienci mogą wypłacić nawet do 1000 złotych. Aktualna kwota obowiązuje od 2022 roku – wcześniej było to 300 złotych dla kart Visa oraz 500 złotych dla Mastercard.

Jak działa cashback?  

Wypłata gotówki w sklepie w ramach usługi cashback nie jest skomplikowana:

1. Przed zrealizowaniem zapłaty za kupowane towary trzeba poinformować sprzedawcę o chęci skorzystania z usługi cashback, czyli wypłaty środków w gotówce. Punkty obsługujące usługę cashback nie mają obowiązku posiadania odpowiednich środków w kasie do zrealizowania transakcji.
2. Po zaakceptowaniu operacji przez kasjera trzeba wpisać na ekranie terminala kwotę do wypłaty i zatwierdzić operację kodem PIN do karty. 
3. Zakończoną transakcję warto pokwitować i dokładnie sprawdzić, czy kasjer w sklepie wydał odpowiednio wyliczoną kwotę. W tym przypadku łatwo narazić się na pomyłkę, dlatego konieczna jest samodzielna weryfikacja wartości wypłaconej kwoty.

Usługi cashback działają też w formie zbliżeniowej. To oznacza, że wypłata gotówki podczas zakupów jest możliwa także poprzez zbliżenie karty płatniczej lub telefonu do terminala. Niszowy charakter ma także wypłata cashback BLIK, choć niektóre terminale płatnicze obsługują taką funkcję.

Warto wiedzieć także, że cashback to nie tylko usługa wypłaty gotówki. Pod taką nazwą kryją się również partnerskie, których beneficjenci mogą korzystać ze zwrotu części wydanych środków na zakupy, bezpośrednio na swój rachunek bankowy. To dobre rozwiązanie dla osób, które często realizują transakcje w sieci i chcą zdobyć dodatkowy zwrot za zakupy.

Cashback – gdzie można wypłacić pieniądze?

Środki w ramach usługi cashback można wypłacić we wszystkich sklepach wyposażonych w terminale płatnicze i oznaczonych logo producentów kart – Visa i Mastercard. To ważne, aby w kasie sklepu znajdowała się odpowiednia kwota umożliwiająca zrealizowanie transakcji. W Polsce praktycznie wszystkie banki komercyjne dają dostęp do usługi cashback. Wystarczy własny rachunek bankowy, fizyczna karta płatnicza lub dostęp do bankowości mobilnej.

Cashback jest uruchamiany automatycznie, a więc każda płatność za towar w sklepie może łączyć się z wypłatą gotówki. W Polsce transakcje cashback można realizować w większości popularnych sieci handlowych. 

Casback – jak skorzystać?

Aby skorzystać z cashback, potrzebna jest tylko karta płatnicza lub opcjonalnie kod BLIK/aplikacja mobilna. 

Czy cashback jest bezpieczny?

Sposób, w jaki działa cashback nie generuje żadnego ryzyka po stronie realizowanej transakcji. Usługa jest w pełni bezpieczna, aczkolwiek wymaga zachowania podstawowych zasad bezpieczeństwa danych osobistych. Należy wpisywać kod PIN do terminala tak, aby nikt nie był w stanie go zobaczyć, a także chronić kartę płatniczą przed kradzieżą osób trzecich.

Wiele punktów umożliwiających wypłatę środków cashback wymaga też dodatkowego podpisu posiadacza karty. To potwierdzenie zrealizowania transakcji, które zabezpiecza wypłatę przed nadużyciem skradzionych kart przez osoby postronne.

Cashback – czy to darmowe rozwiązanie?

Najczęściej wypłata środków w ramach usługi cashback jest bezpłatna. Trzeba jednak liczyć się z tym, że niektóre instytucje finansowe mogą pobierać niewielkie prowizje uzależnione od rodzaju posiadanego konta oraz regulaminu usług bankowych.

Wiedza na temat tego, czy cashback jest bezpieczny to nie wszystko. Przed zrealizowaniem transakcji warto poznać opłaty związane z wypłatą gotówki podczas zakupów w sklepie. Średnio przyjmuje się, że kwota prowizji dla pojedynczej transakcji cashback nie jest większa niż 2 złote. To stosunkowo niewielka prowizja, biorąc pod uwagę fakt, że w ramach cashback można wypłacić nawet do 1000 złotych jednorazowo, wliczając w tę kwotę wartość zakupów w sklepie.

Cashback a moneyback – czym się różnią? 

Cashback to usługa bankowa często mylona ze zwrotem za zakupy, zrealizowanym najczęściej przez internet. Moneyback i cashback to dwie odmienne usługi, choć te nazwy stosowane są zamiennie.

Moneyback to forma premii stosowana przez banki. Polega na zwrocie części kosztów za regularne dokonywanie transakcji, np. płatności kartą, przelewów itp. W przypadku spełnienia odpowiednich warunków (np. regularnych wpływów na rachunek bankowy), bank może zwrócić określony procent od całkowitej kwoty wydanej w miesiącu wcześniejszym. Usługi moneyback nie mają nic wspólnego z wypłatą środków w gotówce bezpośrednio w kasie sklepu.

Moneyback jest przyznawany najczęściej w promocji i stanowi specyficzną formę premii, którą bank nagradza nas za aktywne posługiwanie się kartą płatniczą (lub regularne przeprowadzanie określonych operacji bankowych, np. opłacanie rachunków przelewem z konta). Ponadto aby uzyskać częściowy zwrot wydatków często musimy spełnić dodatkowe warunki – np. zapewnić wpływy na konto, wydać kartą określoną kwotę w miesiącu lub wykonać zakupy we wskazanej przez bank kategorii sklepów (stacjonarnych lub online).

Podstawowa różnica tych usług to zasada funkcjonowania. Cashback to szybka wypłata gotówki z użyciem karty w sklepie, natomiast moneyback pełni funkcję promocyjną, np. za zrealizowanie pierwszej płatności kartą klient może otrzymać zwrot określonej regulaminowo kwoty na swój rachunek bankowy. Takie oferty to też często zwrot za zakupy – zależnie od oferty instytucji finansowej.