Usunięcie danych z BIK po spłacie kredytu

Dane przechowywane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) spędzają sen z powiek wielu osobom starającym się udowodnić w banku swoją wiarygodność kredytową. Negatywne informacje zawarte w tym rejestrze – na przykład dokumentujące opóźnienia w spłacie uregulowanego już kredytu – mogą przekreślić szanse na możliwość pożyczenia gotówki. Istnieją jednak sytuacje, kiedy informacje z BIK mogą zniknąć. A zatem kiedy BIK aktualizuje dane i jak długo je przechowuje?

Co to jest BIK? 

Celem Biura Informacji Kredytowej (BIK)  jest gromadzenie i udostępnianie instytucjom finansowym informacji na temat historii kredytowej. Pochodzące z tego rejestru dane są podstawą dla oceny wiarygodności kredytowej klientów starających się o finansowanie. To ona w głównej mierze decyduje o tym, czy bank lub firma pożyczkowa  pozytywnie rozpatrzy prośbę klienta.

BIK – jakie dane przechowuje?

BIK przechowuje nasze historie kredytowe, sa to przede wszystkim: 

• informacje o kredytach udzielonych przez banki, firmy pożyczkowe i SKOK-i,
• informacje pozytywne: dane poświadczające terminowe spłacanie zaciągniętych kredytów – są one podstawą wiarygodności kredytowej, jakiej wymagają banki przy udzielaniu kolejnej pożyczki,
• informacje negatywne: dane dotyczące niespłacania zaciągniętych zobowiązań finansowych oraz spłacania ich z opóźnieniem. 

Informacje pozytywne stanowią 90 procent wszystkich danych przechowywanych przez BIK. Problemem dla osób starających się o kredyt bankowy jest jednak pozostałe 10 procent, które mogą całkowicie zaprzepaścić szanse na uzyskanie pożyczki.

Dane z BIK – kiedy znikają? 

Kiedy znikają dane z BIK? Jak długo BIK przechowuje informacje? Te pytania często zadają sobie osoby starające się udowodnić bankom swoją wiarygodność kredytową. Odpowiedź warto zacząć od zaznaczenia, że dla wielu osób usunięcie danych z rejestru kredytowego jest po prostu niekorzystne. Jest tak w przypadku klientów, którzy terminowo spłacają swoje zobowiązania finansowe, tym samym budując sobie korzystną wiarygodność finansową na przyszłość. Informacje pozytywne gromadzone przez BIK są dla nich zatem gwarancją uzyskania kolejnego kredytu.

Zupełnie inna sytuacja dotyczy przechowywanych w rejestrze informacji negatywnych, będących znaczącym obciążeniem dla klientów, których dotyczą. Nic dziwnego, że są oni zainteresowani jak najszybszym usunięciem danych – na przykład o zaległych, niespłaconych ratach.

Jak usunąć swoje dane z BIK?  

Wniosek o korektę lub usunięcie danych składa się w instytucji finansowej, która przekazała dane do BIK. Istnieją trzy możliwości usunięcia swoich danych z BIK: 

1. Pierwsza z nich występuje, gdy osoba, której dotyczą, cofnie zgodę na przetwarzanie informacji po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego. Wówczas informacje z rejestru można wyczyścić – o ile pożyczka została spłacona w terminie.
2. Druga sytuacja ma miejsce, kiedy minął okres 5 lat od spłaty kredytu, który nie został uregulowany w terminie do 60 dni. Wówczas czyszczenie rejestru odbywa się poprzez cofnięcie zgody na przetwarzanie danych osobowych.
3. Istnieją również sytuacje, w których dane dotyczące zobowiązań finansowych przechowywane w rejestrze kredytowym są po prostu nieaktualne lub nieprawdziwe. Wtedy można złożyć wniosek, aby skorygować te informacje. W rzeczywistości jednak przypadki takie są rzadkością.

Poza wyżej wymienionymi sytuacjami nie ma możliwości usunięcia danych z BIK. Jak informuje BIK na swojej stronie, istnieje coraz więcej firm, które oferują usługi “czyszczenia BIK”. Bazują one jednak na niewiedzy klientów. Warto zatem pamiętać, że wniosek o odwołanie zgody lub korektę danych można złożyć samodzielnie, a sama procedura jest przystępna dla każdego.

Usunięcie danych z BIK – wymagane formalności  

Kiedy występuje jedna z trzech wyżej wymienionych sytuacji, usunięcie informacji z BIK nie powinno stanowić problemu. Jakich zatem formalności należy dopełnić, aby z powodzeniem „wyczyścić” swój rejestr kredytowy? Należy w tym celu podjąć cztery kroki: 

1. Zamówić specjalny raport z BIK zawierający dane kredytowe, na przykład informacje o zaciągniętych w ostatnich latach pożyczkach. 
2. Zweryfikować, czy dane zawarte w raporcie są zgodne z prawdą.
3. Wysłać wniosek do instytucji, która przekazała BIK dane dotyczące zobowiązań finansowych. Ma ona 30 dni na rozpatrzenie pisma. W przypadku braku odpowiedzi od kredytodawcy sprawa zostanie rozpatrzona na korzyść wnioskodawcy.
4. Wysłać listem poleconym do BIK wniosek o usunięcie danych z rejestru.

Cała procedura jest zatem stosunkowo łatwa, jednak aby ją przeprowadzić, trzeba niestety spełnić wspomniane wcześniej warunki.

Październik 2021