Przelew natychmiastowy – jak działa?

Wysyłając określoną kwotę pieniędzy tradycyjnym przelewem bankowym, należy liczyć się z tym, że niekiedy dotrze on do odbiorcy dopiero następnego dnia lub (w przypadku płatności podczas weekendu) nawet za kilka dni. Na przykład przelew zlecony po godzinie 15:00 w Alior Banku, BGŻ Optima czy bank BPH, będzie księgowany dopiero w godzinach od 17:00 do 18:00 w innej placówce. Co zatem zrobić, aby pieniądze znalazły się na koncie odbiorcy natychmiast? Można skorzystać z przelewu natychmiastowego (ekspresowego). Ile kosztuje ta opcja i co należy o niej wiedzieć?

Czym jest przelew natychmiastowy i na czym polega?

Przelew natychmiastowy, inaczej zwany także ekspresowym, to typ przelewu, który pozwala na natychmiastowe wysłanie pieniędzy lub dokonanie płatności z konta bankowego. Takie zlecenie omija standardowe sesje rozliczeniowe i niemal w czasie rzeczywistym znajduje się na rachunku odbiorcy. Schemat każdej tego typu transakcji jest bardzo prosty. Wystarczy, że operator danego systemu przelewów prowadzi rachunek powierniczy, na który wpływają środki od banków. Środki te stanowią pokrycie zleceń ekspresowych, które nie muszą przechodzić standardowej procedury międzybankowej.

W Polsce działają dwa systemy przelewów ekspresowych – Express Elixir obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową i BlueCash obsługiwany przez prywatną spółkę Blue Media. W przypadku Express Elixir przelew natychmiastowy można zlecić jedynie kiedy odbiorca posiada konto w banku, będącym uczestnikiem programu. W BlueCash przelew ekspresowy można wykonać praktycznie do każdej instytucji.

Przelew natychmiastowy – do jakiej kwoty i do której godziny można go zrealizować?

Maksymalna wartość przelewu ekspresowego uzależniona jest od ustaleń konkretnego banku. To on wyznacza maksymalną kwotę, która użytkownik konta może przelać jednorazowo do wybranego odbiorcy. Przyjmuje się jednak, że kwota ta nie może przekraczać ustalonego limitu – 100 tys. zł dla standardowych przelewów natychmiastowych i 250 tys. zł dla przelewów do organów celno-skarbowych. System nie nakłada jednak ograniczeń w liczbie wykonywanych dziennie transakcji. Samo zaksięgowanie transakcji trwa od kilku do kilkunastu minut. Wyjątkiem jest sytuacja, w której w jednym z banków, biorących udział w transakcji, występują ograniczenia związane z dostępnością.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

W odróżnieniu od innych rodzajów przelewów ten ekspresowy jest transakcją płatną. W zależności od banku jego koszt wynosi od 5 do 10 zł. Koszt uzależniony jest od banku, kwoty przelewu oraz rodzaju posiadanego konta. W zależności od oferty banku z  darmowych przelewów natychmiastowych mogą korzystać użytkownicy kont typu VIP oraz przedsiębiorcy posiadający konta firmowe. Jednak ich liczba jest zwykle limitowana.

Przelew natychmiastowy z zagranicy – czy to możliwe?

Obecnie przelewy natychmiastowe są możliwe także w przypadku kont zagranicznych. Warunki takiej transakcji trzeba sprawdzić w konkretnym banku. Najczęściej natychmiastowe przelewy z zagranicy wiążą się z koniecznością przewalutowania wysyłanej kwoty, za co bank może doliczyć dodatkową opłatę. Koszt za przelew ekspresowy z zagranicy jest zatem zwykle wyższy od transakcji wykonanej na terenie kraju.

Luty 2022