Najczęściej przyznawane chwilówki i pożyczki - ile i na jaki okres

Polacy coraz częściej sięgają po pożyczki pozabankowe. To dobre rozwiązanie dla osób, które szukają dodatkowych środków na nagłe wydatki – bez zawiłych formalności i długiego czasu oczekiwania. Chcesz dowiedzieć się więcej na temat pożyczkowych nawyków polaków? W tym artykule znajdziesz kluczowe informacje o sytuacji na polskim rynku pożyczkowym.

Jak pożyczają Polacy?

Z każdym rokiem rośnie liczba Polaków korzystających z pożyczek pozabankowych, co wskazuje na ich rosnącą popularność jako alternatywę dla tradycyjnych kredytów bankowych. Pozabankowe formy wsparcia finansowego są wykorzystywane przez Polaków przede wszystkim wtedy, kiedy zachodzi potrzeba pozyskania dodatkowych środków pieniężnych z minimum formalności.

Analizując trendy rynkowe wskazywane w raportach Biura Informacji Kredytowej, można zauważyć, że w lipcu 2024 roku firmy pożyczkowe sfinalizowały aż 1 216 tys. umów pożyczek pozabankowych. Ich łączna wartość wyniosła 1 883 mld zł - to najwyższy wynik w historii[1].

Z raportu BIK wynika również, że Polacy najchętniej sięgali po pożyczki celowe - to aż 58,3% wszystkich transakcji. Drugim najchętniej wybieranym produktem były pożyczki gotówkowe – 41%. Niewielki procent klientów decydowało się także na karty i limity pożyczkowe.

Popularność pozabankowych form finansowania wynika przede wszystkim z możliwości otrzymania dodatkowych pieniędzy jeszcze w ten sam dzień po złożeniu wniosku pożyczkowego. Instytucje pozabankowe udzielają pożyczek krótkoterminowych (tzw. chwilówek) i pożyczek ratalnych z minimum formalności do załatwienia, co znacznie skraca czas potrzebny na wydanie decyzji kredytowej.

Średnia wysokość pożyczki – ile wynosi?

Średnia wartość pożyczki gotówkowej udzielonej w lipcu 2024 r. wyniosła 2 684 zł, co oznacza wzrost o 17,9% w porównaniu do lipca 2023 r. Z kolei średnia wartość pożyczki celowej (w tym BNPL, czyli „kup teraz, zapłać później”) w lipcu 2024 r. wyniosła 724 zł, co stanowiło wzrost o 37,1% w stosunku do roku poprzedniego.

Oznacza to, że choć pożyczki celowe były udzielane częściej, ich wartości były znacznie niższe w porównaniu do pożyczek gotówkowych, które opiewały na wyższe kwoty. Ich wartość wynosiła jedynie 27,2% wszystkich środków, podczas gdy pożyczki gotówkowe stanowiły aż 71% wartości całego rynku. Oznacza to, że Polacy korzystają z pożyczek gotówkowych na wyższe kwoty, natomiast pożyczki celowe, choć częściej wybierane, dotyczą mniejszych sum.

Na co pożyczamy pieniądze?

Biorąc pod uwagę dane statystyczne udostępniane przez BIK i GUS Polacy coraz częściej decydują się na pożyczanie pieniędzy na cele mieszkaniowe np. na zakup wyposażenia mieszkania lub wykończenie nieruchomości.

Wśród najpopularniejszych celów pożyczkowych Polaków znajdują się także:

remont domu lub mieszkania,
zakup sprzętu RTV i AGD,
zagraniczne lub krajowe wyjazdy urlopowe,
pokrycie bieżących opłat, np. media, woda, prąd,
zakup samochodu lub motocykla[2].

Pożyczki pozabankowe i chwilówki nie są celowe, dlatego pożyczkobiorcy mogą w dowolny sposób wykorzystywać otrzymane pieniądze. To duży atut takiej formy finansowania, co wpływa też na popularność ofert przedstawianych przez instytucje pozabankowe.

Gdzie pożyczamy pieniądze?

Polacy najczęściej pożyczają pieniądze z banków, które oferują kredyty gotówkowe i konsumenckie. Rośnie jednak także popularność pożyczek pozabankowych, które zyskały na znaczeniu dzięki łatwiejszej dostępności i uproszczonym procedurom. Coraz więcej osób korzysta z produktów finansowych takich jak BNPL, które pozwalają rozłożyć płatności na raty za konkretne zakupy, oferując elastyczność i wygodę.

Decydując się na pożyczkę, warto szczególnie zadbać o bezpieczeństwo finansowe i unikać ofert z niepewnych źródeł. Pożyczka powinna pochodzić od sprawdzonego, licencjonowanego pożyczkodawcy, który działa zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa i zapewnia przejrzystość wszystkich procedur.

Należy zwrócić uwagę na transparentność umowy, oferowane warunki, a także ewentualne opłaty dodatkowe. Firmy pożyczkowe z dobrą reputacją oferują pełną informację o warunkach spłaty i nie stosują ukrytych kosztów. Unikanie ofert, które obiecują „szybką gotówkę bez formalności” lub nie posiadają szczegółowych danych kontaktowych, może uchronić przed ryzykiem związanym z lichwą lub oszustwem. Warto korzystać z renomowanych instytucji finansowych, które posiadają odpowiednie certyfikaty i pozytywne opinie klientów.

Październik 2024

__________

[1] https://media.bik.pl/informacje-prasowe/839515/newsletter-bik-o-pozyczkach-pozabankowych-w-lipcu-br

[2] https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/PENGAB