Mało znane firmy udzielające chwilówek – dlaczego warto ich unikać?

Chwilówki to popularny produkt, jednak nie zawsze korzystny dla pożyczkobiorcy. Niektóre firmy próbują skusić klientów atrakcyjnymi ofertami, które ostatecznie okazują się droższe. Dlaczego warto korzystać przede wszystkim z ofert sprawdzonych firm? Dowiedz się więcej.

Nieznane chwilówki – dlaczego niektóre firmy są mniej znane?

Na początku warto zaznaczyć to, że fakt, iż jakaś firma pożyczkowa jest mało znana, nie oznacza z definicji tego, że jest z nią coś nie tak. Brak rozpoznawalności może wynikać przecież między innymi z tego, że marka jest stosunkowo nowa i dopiero niedawno pojawiła się na rynku. Na wszystko potrzeba czasu – również na promocję marki i rozbudowanie jej zasięgu. Warto również zaznaczyć, że niektóre firmy pożyczkowe skupiają się przede wszystkim na działalności lokalnej. W takim przypadku brak ogólnopolskiej rozpoznawalności nie jest raczej niczym dziwnym. Te czynniki nie oznaczają więc, że firma nie jest godna zaufania.

Należy pamiętać jednak, by przy wyborze oferty pożyczki zachować czujność i ostrożnie podchodzić do mało znanych firm. W takiej sytuacji nie ma za bardzo możliwości weryfikacji ich działania i poznania opinii dotychczasowych pożyczkobiorców. 

Mało znane chwilówki – jakie ryzyko niosą?

Korzystanie z chwilówek reklamujących ofertę „bez baz” – czyli weryfikacji historii i możliwości klientów – jest bardzo ryzykowne. Już samo promowanie usług pożyczkowych w ten sposób jest niezgodne z obowiązującym prawem.    

Częstą praktyką takich firm jest kuszenie zdesperowanych osób (często z pilnymi potrzebami finansowymi, ale bez szans na uzyskanie kredytu bankowego czy pożyczki w zaufanej firmie) na bardzo atrakcyjne warunki udzielenia chwilówki. Obiecują wysoką kwotę dostępną od ręki i bez weryfikacji, z korzystnym harmonogramem spłat. Klient oczarowany świetną ofertą traci czujność i nie zwraca uwagi na zagrożenia.

W rzeczywistości taka oferta może oznaczać wysokie oprocentowanie, krótki czas spłaty chwilówki, ukryte koszty dodatkowe, a czasem nawet niedozwolone zapisy w umowach. To lista częstych przewinień mało znanych firm udzielających chwilówek.

Brak weryfikacji klienta stwarza także spore ryzyko dla firmy udzielającej wsparcia.  Klient może okazać się niewypłacalny i trudno będzie odzyskać pożyczone pieniądze. W wielu sytuacjach niewiele zdziała nawet komornik, jeśli nie ma już czego zająć. Pożyczkodawcy muszą więc zmniejszyć ryzyko w inny sposób i najczęściej robią to poprzez znaczne podniesienie kosztów udzielenia pożyczki.

Kto powinien unikać małych firm pożyczkowych?  

Podkreślamy raz jeszcze: nie wszystkie mało znane chwilówki to z definicji podmioty niegodne zaufania, jednak zweryfikowanie ich działalności i uczciwości może trochę potrwać. Tym bardziej warto korzystać z usług znanych i sprawdzonych marek, które na rynku funkcjonują od lat i cieszą się dużym zaufaniem klientów.

Niestety, ofiarą nieznanych chwilówek najczęściej padają osoby, które utknęły w spirali zobowiązań finansowych. Jednym kredytem spłacają poprzedni, a następnym ten przedostatni… I błędne koło się zamyka. Do tego dochodzą dodatkowe koszty, które jeszcze bardziej obciążają portfel pożyczkobiorcy.

Lepiej więc unikać niepewnych źródeł finansowych, bo niekorzystne warunki, ukryte zasady i koszty oraz inne nieuczciwe praktyki mogą przysporzyć sporo stresu i strat finansowych. 

Jak sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej? 

Mało znane chwilówki, ale pewne – czy coś takiego istnieje? Tak, o czym wspomnieliśmy już na początku. Brak szerokiej rozpoznawalności firmy nie musi wiązać się z tym, że jest ona niewiarygodna i nieuczciwa, bo przyczyn może być wiele. 

Możesz upewnić się na kilka sposobów, czy dana firma jest wiarygodna. Przede wszystkim postaraj się znaleźć jak najwięcej informacji na jej temat w sieci. Strona internetowa to podstawa. Warto zajrzeć również na social media i różne grupy, przede wszystkim o tematyce związanej właśnie z działalnością tej firmy czy po prostu chwilówek.

Koniecznie poszukaj opinii na temat działalności firmy – zarówno tych negatywnych, jak i pozytywnych. Warto zwrócić uwagę na to, jak oceniane są takie aspekty jak obsługa klienta, przejrzystość warunków umowy oraz szybkość wypłaty środków.

Jeszcze jedna, bardzo ważna kwestia, to weryfikacja działalności firmy w KRS oraz w rejestrze i na liście KNF.   

Pamiętaj również o tym, by każdorazowo, przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy – dokładnie, kilkukrotnie zapoznać się z warunkami zawartymi w niej. Nieznane chwilówki przez internet to ryzykowny wybór, szczególnie że na rynku jest wiele zaufanych firm działających już od kilkunastu lat.

Dlaczego warto wybierać znane firmy pożyczkowe? 

Wybór znanej firmy pożyczkowej o dobrych opiniach zagwarantuje Ci przede wszystkim spokój – nie musisz bać się wątpliwych zapisów i nieuczciwych praktyk z ich strony. To również gwarancja oferowania lepszych warunków pożyczki, a także pomoc w przypadku potencjalnych kłopotów ze spłatą. Dobrze oceniane firmy pożyczkowe często oferują elastyczne warunki, w tym wsparcie w trudnych sytuacjach finansowych. Wybór sprawdzonej instytucji to także większe bezpieczeństwo danych osobowych i przejrzystość wszelkich opłat, co minimalizuje ryzyko ukrytych kosztów. 

Październik 2024