Kredyt i pożyczka na zakup działki

Na rynku finansowym jest wiele produktów, które umożliwią pokrycie nawet do 100% kosztów związanych z zakupem działki budowlanej lub rekreacyjnej. Decydując się na pożyczkę lub kredyt hipoteczny na działkę, powinieneś przeanalizować oferowane warunki. Dopiero wtedy możesz wybrać ofertę, która pozwoli Ci kupić działkę bez nadmiernego obciążenia domowego budżetu. Zobacz, na czym polega celowy kredyt i pożyczka na zakup działki.

1. Kredyt i pożyczka na zakup działki – jak zacząć?
2. Zakup działki – ile to może kosztować?
3. Jak można sfinansować zakup działki?
4. Jakie dokumenty są niezbędne do kredytu na zakup działki?
5. Czy na zakup działki potrzebny jest wkład własny?
6. Pożyczka na zakup działki – alternatywa dla kredytu gotówkowego
7. Kredyt a pożyczka na zakup działki – które rozwiązanie wybrać?
8. Kredyt i pożyczka na działkę – podsumowanie

Kredyt i pożyczka na zakup działki – jak zacząć?

Zakup działki budowlanej lub rekreacyjnej np. do postawienia domku letniskowego to wydatek zaczynający się od kilkudziesięciu, a sięgający nawet do kilkuset tysięcy złotych. Ze względu na spore koszty przeprowadzenia takiego przedsięwzięcia, możesz wziąć pod uwagę możliwość zaciągnięcia kredytu lub pożyczki na działkę.

Pierwszy krok to znalezienie działki budowlanej do zakupu. Postaraj się uwzględnić w tym przypadku preferowaną lokalizację, koszty związane z zakupem. Uwzględnij też m.in. koszt przygotowania aktu notarialnego, a także wydatki związane np. z doprowadzeniem mediów.

Aby rozpocząć procedurę ubiegania się o pożyczkę lub kredyt na zakup ziemi, możesz na początek ustalić wartość działki, którą zamierzasz kupić. To podstawa, aby jeszcze przed złożeniem wniosku do instytucji finansowej określić, jakiej kwoty finansowania potrzebujesz.

Kalkulacja kosztów pożyczki lub kredytu na działkę jest niezbędna, jeśli chcesz oszacować swoje możliwości finansowe i ocenić realne szanse na uzyskanie finansowania.

Dopiero po ustaleniu wartości działki i swojej zdolności finansowej możesz przystąpić do właściwego procesu składania wniosków pożyczkowych i kredytowych. W ten sposób możesz zwiększyć swoje szanse na pozytywne zakończenie etapu ubiegania się o kredyt na działkę.

Zakup działki – ile to może kosztować?

Koszty związane z kupnem działki budowlanej mogą wahać się w przedziale od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy zł. Jest też kilka czynników, które rzutują na całkowite koszty związane z kupnem działki przeznaczonej pod budowę.

Kluczowe aspekty rzutujące na wartość działki budowlanej to:

• dostęp do dróg publicznych, komunikacji miejskiej,
• możliwość wykonania przyłącza wodno-kanalizacyjnego, światłowodowego, energetycznego,
• lokalizacja – im atrakcyjniejsza, tym wyższa cena działki,
• udogodnienia dostępne w okolicy np. sklepy,
• całkowita powierzchnia działki,
• ukształtowanie terenu.

Istotnym parametrem są także warunki zabudowy na danym terenie oraz plan zagospodarowania przestrzennego, który jest jawnym dokumentem. Możesz się z nim zapoznać poprzez Biuletyn Informacji Publicznej urzędu gminu lub miasta dla wybranej lokalizacji.

Jeśli chodzi o pożyczkę lub kredyt na zakup działki, musisz liczyć się też z kosztami związanymi ze sporządzeniem aktu notarialnego, podatkami, a także przygotowaniem działki do rozpoczęcia planowanej budowy. Możesz dokładnie przeanalizować całkowite koszty, dzięki czemu łatwiej przejdziesz przez proces wnioskowania o kredyt na działkę budowlaną.

Jak można sfinansować zakup działki?

Pokrycie kosztów związanych z kupnem działki rekreacyjnej lub budowlanej jest możliwe na wiele sposobów. Na rynku finansowym znajdziesz rozwiązania, które pozwolą Ci na pokrycie takiego wydatku.

Najpopularniejsze formy finansowania zakupu działki budowlanej to:

1. Kredyt gotówkowy – w ramach kredytu gotówkowego możesz otrzymać kwotę nawet do 255 550 złotych na zakup działki rekreacyjnej lub budowlanej. To maksymalna kwota wskazana w Ustawie o kredycie konsumenckim[1]. Gotówkowy kredyt na działkę nie będzie zobowiązaniem celowym, a zatem otrzymanej kwoty nie musisz w całości spożytkować na zakup działki. Pozostałą kwotę możesz wydać np. na wykonanie przyłącza kanalizacyjnego lub utwardzenie drogi dojazdowej.
2. Kredyt hipoteczny – oferty na kredyt hipoteczny na działkę możesz wykorzystać wtedy, kiedy zamierzasz wybudować dom, a wartość działki budowlanej sięga do kilkuset tysięcy złotych. W tym przypadku jedynym czynnikiem ograniczającym wysokość otrzymanego wsparcia finansowego jest Twoja zdolność kredytowa.
3. Pożyczka – pozabankowe pożyczki na działkę to oferty, które możesz wybrać w przypadku zakupu działki o wartości do kilkudziesięciu tysięcy złotych. W ten sposób sfinansujesz nawet do 100% kosztów związanych z kupnem gruntu.

Jakie dokumenty są niezbędne do kredytu na zakup działki?

W przypadku kredytu hipotecznego na zakup działki budowlanej bank może wymagać od Ciebie dostarczenia kilku niezbędnych dokumentów. Najważniejsze to:

• potwierdzenie wniesienia wymaganego wkładu własnego w inwestycję,
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów,
• wypis z Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego,
• dokumenty finansowe potwierdzające wysokość dochodu gospodarstwa domowego np. wyciągi z konta bankowego oraz zaświadczenie o dochodach na druku od pracodawcy.

Na etapie ubiegania się o kredyt lub pożyczkę na działkę potrzebujesz też aktualnego dowodu osobistego. To niezbędny dokument, który pozwala na szybką weryfikację tożsamości wnioskodawcy.

Jako potencjalny kredytobiorca możesz zostać też poproszony o dostarczenie do wglądu banku: aktu notarialnego potwierdzającego prawo zbywcy do gruntu i umowy przedwstępnej zawartej ze sprzedającym.

Czy na zakup działki potrzebny jest wkład własny? 

Jeśli zdecydujesz się na kredyt pod działkę, możesz zostać zobligowany do wniesienia wkładu własnego w inwestycję, ale tylko w przypadku kredytu hipotecznego. Wybierając inne formy finansowania np. kredyt gotówkowy lub pożyczkę pozabankową możesz pokryć nawet 100% wartości działki w ramach uzyskanego finansowania.

Oczywiście w przypadku innych form finansowania niż kredyt hipoteczny na działkę budowlaną także możesz wnieść wkład własny. Takie rozwiązanie może pomóc Ci w uzyskaniu pozytywnej decyzji o przyznaniu finansowania – zmniejszysz w ten sposób potrzebną kwotę kapitału kredytowego, a tym samym bank może wymagać mniejszej zdolności kredytowej.

Pożyczka na zakup działki – alternatywa dla ofert kredytowych

Pożyczka na działkę budowlaną to bardzo dobra alternatywa dla kredytów hipotecznych z obowiązkowym wkładem własnym i innych bankowych form wsparcia finansowego. Ważną różnicę stanowi fakt, że pożyczka na działkę nie jest produktem celowym. 

To oznacza, że otrzymane pieniądze możesz, ale nie musisz przeznaczyć w 100% wyłącznie na zakup wybranej działki budowlanej.  Dzięki temu zyskujesz więcej swobody w dysponowaniu pożyczonymi środkami.

Dodatkowo pożyczki pozabankowe na zakup działki są szerzej dostępne niż kredyty bankowe. W tym przypadku możesz nieco szybciej załatwić niezbędne formalności bez wysokich kosztów początkowych. Pożyczkodawcy są w stanie wydać decyzję o przyznaniu finansowania nawet w 48 godzin od czasu złożenia wniosku pożyczkowego.

Kredyt a pożyczka na zakup działki – które rozwiązanie wybrać?

Jeśli aktualnie szukasz działki budowlanej na sprzedaż i zastanawiasz się jednocześnie nad dostępnymi formami finansowania, prawdopodobnie staniesz przed wyborem dwóch opcji: kredytu bankowego i pozabankowej pożyczki na działkę. Jakie rozwiązanie może być korzystniejsze? Aby to oszacować, warto przeanalizować kilka parametrów:

• prowizję instytucji finansowej,
• dostępną kwotę kapitału,
• maksymalny okres spłaty zobowiązania,
• dodatkowe wymogi umożliwiające otrzymanie wsparcia finansowego na zakup działki.

Okres spłaty i dostępne kwoty finansowania są zdecydowanie większe w przypadku kredytów np. hipotecznych na zakup działki. Takie formy finansowania wiążą się jednak z koniecznością wniesienia, chociażby 10% wkładu własnego w zakup gruntu. W przypadku pożyczki na działkę otrzymujesz nawet do 100% pokrycia kosztów inwestycji.

Pożyczka pozabankowa oferuje większą elastyczność. Decydując się na taką formę finansowania, możesz dowolnie spożytkować otrzymane pieniądze np. nabyć wybraną działkę, ale za pozostałą kwotę wykonać dowolnie wybrane prace budowlane – bez kontroli ze strony instytucji finansowej.

Kredyt i pożyczka na działkę – podsumowanie

Zarówno kredyt hipoteczny na działkę, jak i pożyczka w celu zakupu gruntu mogą być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem. Zanim wybierzesz konkretną ofertę, postaraj się oszacować swoje możliwości finansowe oraz potrzeby. Na tej podstawie łatwiej ocenisz, które rozwiązanie będzie dla Ciebie korzystniejsze.

W przypadku kredytów bankowych możesz liczyć na długi okres spłaty np. w ramach kredytu hipotecznego na działkę. Pożyczki pozabankowe na zakup gruntu są najczęściej udzielane na okres do 120 miesięcy, a także z pewnymi ograniczeniami kwotowymi – podobnie jak kredyty gotówkowe w bankach.

Luty 2025 r.

___________

[1] https://orka.sejm.gov.pl/proc6.nsf/ustawy/3596_u.html