Spirala zadłużenia - jak jej uniknąć i jak wyjść ze spirali długów?

Jeśli decydujemy się na wzięcie kolejnej z rzędu pożyczki, żeby spłacić poprzednie zadłużenie, to znak, że dzieje się coś niedobrego. Zazwyczaj tym czymś jest spirala długów - niezwykle niebezpieczne zjawisko. Poniżej sprawdzisz, jak chronić się przed spiralą zadłużenia i jak można jej uniknąć.

Spirala zadłużenia - zjawisko, które może spotkać każdego 

Zgodnie z definicją, spirala zadłużenia to sytuacja, w której osoba zadłużona decyduje się na kolejne pożyczki lub kredyty w celu uregulowania poprzednich zobowiązań. Aby pozbyć się niespłacanego zadłużenia, zaciąga kolejny. Taki stan rzeczy może trwać wiele lat i doprowadzać do całkowitego bankructwa, nie wspominając o problemach zdrowotnych, rodzinnych i psychicznych.

Spirala długów jest bardzo niebezpiecznym zjawiskiem, które może dotknąć każdego. Z perspektywy osoby trzeciej powyższy schemat wydaje się prosty czy przewidywalny. Kiedy jednak odczuwamy presję związaną z długiem, człowiek znajduje się w potrzasku. Z braku alternatyw wybiera rozwiązania, które chwilowo pomagają, ale w dłuższej perspektywie tylko pogłębiają dotychczasowe problemy finansowe.

Jak wyjść ze spirali długów? 

Na szczęście świadomość finansowa rośnie, podobnie jak zdrowy sposób zawierania umów pożyczkowych oraz kredytowych.

Jak wyjść ze spirali długów? Kluczowa jest racjonalna analiza sytuacji. To trudne, gdy w grę wchodzą olbrzymie nerwy i presja. Pochopne działania nigdy nie są wskazane. Jeśli zastanawiasz się, jak wyjść ze spirali zadłużenia, spróbuj wykonać następujące kroki: 

1. Dokładnie przeanalizuj wszystkie swoje zobowiązania - sprawdź historię w BIK (Biurze Informacji Kredytowej), przeczytaj raz jeszcze umowy pożyczek, które wziąłeś i rozrysuj harmonogram całości. 
2. Spróbuj porozumieć się z wierzycielami - pójście na swego rodzaju “ugodę” może być najskuteczniejszym działaniem z całej tej listy. Spróbuj porozmawiać z wierzycielami w celu zmiany warunków lub wydłużenia okresu spłaty.
3. Nie decyduj się na kolejną pożyczkę, jeśli nie masz pewności, że uda Ci się ją spłacić w terminie. Inaczej tylko powiększysz wystarczająco obszerny już bagaż problemów.  
4. Sprawdź oferty pożyczek i kredytów konsolidacyjnych. Przemyśl dokładnie, ile miesięcznie jesteś w stanie przeznaczyć na spłatę zobowiązania. Wyższe oprocentowanie w zamian za pewność spłaty będzie lepszym rozwiązaniem, niż nieudane próby uregulowania zadłużenia.
5. Zrób, co możesz, aby zwiększyć swoje dochody - spiralę zadłużenia pokonasz szybciej, jeśli znajdziesz dodatkowe źródło przychodów, nawet niewielkich.

Jak uniknąć spirali zadłużenia?

Czy można ochronić się przed nadmiernym zadłużeniem? Oczywiście, że tak. Aby nie popaść w spiralę długów, pamiętaj o poniższych zaleceniach:

• Starannie wybieraj produkty finansowe, z których chcesz skorzystać.  
• Przed podpisaniem umowy pożyczki lub kredytu, przeczytaj ją dokładnie, zapoznaj się z harmonogramem spłat i wysokością oprocentowania. 
• Nigdy nie zawieraj nowej umowy, jeśli nie masz przekonania, że bez problemów uda się uregulować zadłużenie w terminie. Każda zwłoka w płatności może stać się małym krokiem w kierunku spirali długów.  
• Dbaj o dobry bilans przychodów i świadomie staraj się budować swoją historię oraz zdolność kredytową.

Jeżeli stosujesz się do powyższych zaleceń, pamiętaj także o tym, aby wybierać tylko zaufanych pożyczkodawców. Współpraca z nieznaną firmą może być bardziej ryzykowna.

Luty, 2013