Czym jest chwilówka dla zadłużonych?

Banki i firmy pozabankowe w Polsce są zobligowane do wnikliwej weryfikacji historii i zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Zmiany w przepisach spowodowały, że firmy pożyczkowe muszą dokładnie sprawdzać sytuację finansową osób zadłużonych. Wszystko zależy od tego, jakie zadłużenie posiada dana osoba – jeśli mimo istniejących zobowiązań jej zdolność kredytowa jest wystarczająco dobra, nadal może otrzymać pożyczkę. Trzeba jedynie wykazać odpowiednio wysokie dochody i nie mieć zaległości w spłacie dotychczasowych wierzytelności. Przeczytaj artykuł i dowiedz się, kiedy można bezpiecznie wziąć pozabankową pożyczkę dla zadłużonych.

Czym są chwilówki dla zadłużonych?
Kiedy skorzystać z pożyczek dla zadłużonych?
Czy zadłużenie w innej firmie wpływa na możliwość otrzymania pożyczki?
Opóźnienia w spłacie a możliwość otrzymania pożyczki
Jakie są konsekwencje opóźnień w spłacie pożyczki?
Dlaczego warto dbać o historię kredytową?
Jak radzić sobie z zadłużeniem?

Czym są chwilówki dla zadłużonych?

Chwilówka dla zadłużonych to oferta finansowania, które zakłada, że pożyczkobiorca:

posiada inne zobowiązania finansowe,
terminowo spłaca zaciągnięte zobowiązania,
wykazuje odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

W kwestii terminowych płatności chodzi przede wszystkim o to, aby nie mieć negatywnych wpisów w rejestrach BIK. A zatem dla pożyczkodawcy możesz być tzw. dłużnikiem i mieć szansę na pozyskanie dodatkowej gotówki, np. w ramach ofert na nowe chwilówki dla zadłużonych.

Na polskim rynku finansowym jest wiele produktów finansowych skierowanych do osób z innymi zobowiązaniami. Nie oznacza to jednak, że są one przyznawane klientom, którzy zmagają się z zadłużeniem. W takich sytuacjach ważnym warunkiem przyznania finansowania jest zdolność kredytowa i terminowa spłata innych zaległości. W przeciwnym wypadku szanse na pożyczkę lub ofertę chwilówki dla zadłużonych znacznie spadają.

Kiedy skorzystać z chwilówki dla zadłużonych?

Propozycje pożyczek tzw. pewnych chwilówek dla zadłużonych online to rozwiązanie, z którego możesz skorzystać, jeśli:

potrzebujesz zastrzyku dodatkowej gotówki,
masz zaciągnięte kredyty i pożyczki, a banki komercyjne odmawiają Ci z tego tytułu udzielenia wsparcia finansowego,
chcesz szybko zdobyć pieniądze wypłacane bezpośrednio na Twoje konto bankowe.

Z pożyczki dla zadłużonych możesz korzystać zawsze wtedy, kiedy pojawiają się nagłe wydatki, na które akurat nie masz odłożonych środków. W ten sposób możesz pokryć koszty np. remontu samochodu, wymiany sprzętu RTV i AGD czy nawet weekendowego wyjazdu do SPA.

Chwilówka dla zadłużonych? Wybierz bezpieczniejszą alternatywę

Alternatywnym rozwiązaniem dla osób poszukujących dodatkowego finansowania może być pożyczka na raty. Pożyczki ratalne są zwykle udzielane na dłuższy okres, co pozwala na lepsze zaplanowanie spłaty i zarządzanie budżetem domowym. Wydłużony czas spłaty oznacza także większą elastyczność w zakresie harmonogramu rat. Dzięki temu można łatwiej dostosować zobowiązanie do własnych możliwości.

Warto też zaznaczyć, że posiadanie innych zobowiązań na koncie nie jest przeciwwskazaniem do uzyskania takiego finansowania. Warunkiem otrzymania pożyczki jest wykazanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. To podstawa we wnikliwej ocenie pożyczkobiorcy przez instytucję finansową.

Czy zadłużenie w innej firmie wpływa na możliwość otrzymania pożyczki?

Aktywne umowy pożyczek i kredytów mogą rzutować na Twoje szanse otrzymania kolejnego finansowania. Wynika to przede wszystkim z faktu, że każde kolejne zobowiązanie obciąża domowy budżet.

Na przykład: Twoje miesięczne dochody to 5000 złotych. Cztery pożyczki pozabankowe pochłaniają co miesiąc 2000 złotych. Przy założeniu, że zostaje Ci 3000 złotych na życie, instytucja finansowa może po wnikliwej analizie zdolności kredytowej stwierdzić, że nie będziesz w stanie spłacać kolejnego zobowiązania.

A zatem wszelkie zadłużenia w innych firmach pożyczkowych mogą wpływać na Twoją zdolność do uzyskania kolejnej pożyczki. To wcale nie oznacza, że kilka zobowiązań dyskwalifikuje Cię z możliwości ubiegania się o dodatkowe wsparcie. Wszystko zależy od tego, na jakim poziomie pożyczkodawca oszacuje Twoje możliwości finansowe do spłaty długu.

Popularne dotychczas oferty chwilówek dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online już nie są dostępne na polskim rynku finansowym. Wraz z nowelizacją Ustawy antylichwiarskiej firmy pozabankowe są zobligowane do skrupulatnej weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnych klientów.

Opóźnienia w spłacie a możliwość otrzymania pożyczki

Jeśli masz jakiekolwiek opóźnienia w spłacie zaciągniętych zobowiązań, możesz mieć problemy z otrzymaniem kolejnej pożyczki. Problem pojawia się wtedy, kiedy opóźnienia zostaną odnotowane w rejestrach BIK. Najpoważniejsze są te powyżej 30 i 60 dni.

Każda instytucja finansowa indywidualnie weryfikuje historię kredytową wnioskodawców. To oznacza, że nawet jednodniowe opóźnienie w płatności zaciągniętych zobowiązań może wpływać na Twoje szanse do uzyskania kolejnej pożyczki pozabankowej.

Skutkiem opóźnień na tak dużą skalę jest spadek scoringu w BIK. Oprócz tego narażasz się na odsetki karne nakładane zgodnie z podpisaną umową. Pożyczkodawcy na etapie wnikliwej weryfikacji zdolności i historii kredytowej oceniają wiarygodność potencjalnego klienta. Kiedy w Twoich rejestrach widnieją opóźnienia, niestety szanse na otrzymanie kolejnej pożyczki lub chwilówki dla zadłużonych drastycznie spadają.

Jakie są konsekwencje opóźnień w spłacie pożyczki?

Niewielkie opóźnienia w spłacie zobowiązań mogą przytrafić się każdemu. Problem pojawia się wtedy, kiedy zbyt często nie płacimy rat w terminie lub całkowicie unikamy spłaty zobowiązania wobec pożyczko- lub kredytodawcy.

Zbyt częste i długie opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek mogą skutkować:

naliczeniem dodatkowych odsetek karnych,
wysłaniem monitu o zadłużeniu do dłużnika,
wszczęciem postępowania windykacyjnego,
skierowaniem sprawy do sądu celem rozpoczęcia egzekucji komorniczej.

Zgodnie z Art. 418 Kodeksu Cywilnego „maksymalna wysokość odsetek za opóźnienie nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie”. Na ten moment odsetki ustawowe za opóźnienie wynoszą 11,25% w skali roku (stawka obowiązująca od października 2023 roku).

Konsekwencją braku terminowych płatności jest też pogorszenie historii kredytowej np. w rejestrach BIK. W takiej sytuacji pożyczkodawca podczas analizy zdolności i historii kredytowej może odrzucić Twój wniosek. Powodem będzie brak wiarygodności ze względu na liczne opóźnienia w płatnościach rat.

Dlaczego warto dbać o historię kredytową?

Pozytywna historia kredytowa to jeden z głównych czynników analitycznych branych pod uwagę przez instytucje finansowe w Polsce. W trakcie weryfikacji Twojego wniosku o pożyczkę lub chwilówkę dla zadłużonych online pożyczkodawca dokładnie przyjrzy się rejestrom w BIK na Twój temat.

Jeśli nie masz opóźnień w spłacie zadłużenia, a historia kredytowa jest w 100% pozytywna, wtedy masz realną szansę na otrzymanie kolejnej pożyczki.

A zatem dlaczego warto mieć dobrą historię kredytową? Chociażby ze względu na:

większe szanse na otrzymanie kredytu lub pożyczki,
możliwość szybszego przebrnięcia przez proces ubiegania się o pożyczkę,
atrakcyjniejsze warunki finansowania proponowane przez pożyczkodawcę ze względu na niewielkie ryzyko braku terminowej spłaty zobowiązania.

Historia kredytowa BIK jest też jednym z czynników rankingowych dla zdolności kredytowej. To znaczy, że im lepsza Twoja historia kredytowa, tym większe możesz mieć możliwości w kwestii zaciągania wyższych kwot pożyczek.

Jak radzić sobie z zadłużeniem?

Zaciąganie kolejnych pożyczek i chwilówek dla zadłużonych może nie być najlepszym pomysłem. Aby poradzić sobie z zaległymi długami, możesz wykorzystać kilka sprawdzonych wskazówek:

Optymalizuj domowe wydatki – staraj się odkładać jak najwięcej z domowego budżetu, dzięki czemu szybciej spłacisz zaległości finansowe i unikniesz opóźnień w płatności rat.
Skontaktuj się z pożyczkodawcą – jeśli wiesz, że nie radzisz sobie z długami, możesz poprosić o restrukturyzację umowy, wydłużenie okresu finansowania albo o odroczenie płatności raty kapitałowo-odsetkowej na kilka miesięcy.
Skonsoliduj swoje zobowiązania – to dobra metoda, aby poradzić sobie z zadłużeniem.
Poszukaj dodatkowego źródła dochodu – dorywcza praca może być remedium na Twoje problemy finansowe. Im wyższe miesięczne dochody, tym większą masz szansę na uregulowanie swoich zobowiązań w wymaganych terminach.

Ostatecznie możesz też rozważyć ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Takie działania niosą ze sobą szereg poważnych konsekwencji, dlatego warto zastanowić się dwa razy przed podjęciem tej decyzji.

Podsumowując: pożyczki i chwilówki dla zadłużonych to opcje, z których możesz skorzystać, jeśli Twoja zdolność kredytowa na to pozwala. Jednak najlepiej unikać nadmiernych zobowiązań i spłacać je terminowo. Dbając o dobrą historię kredytową, zwiększasz swoje szanse na uzyskanie pożyczki pozabankowej w przyszłości bez problemów.

Styczeń 2025 r.