Co to jest kredyt kupiecki?

Jeśli prowadzisz własną firmę, na pewno wiesz, że zakup towarów potrzebnych do prawidłowego funkcjonowania przedsiębiorstwa może być sporym obciążeniem dla budżetu. Na szczęście są rozwiązania, dzięki którym nie musisz angażować dziesiątek tysięcy złotych już w dniu nabycia towaru od innego podmiotu gospodarczego. Tutaj świetnie sprawdzi się kredyt kupiecki, który został stworzony z myślą o przedsiębiorcach. Zobacz, jakie są koszty kredytu kupieckiego i w jakich sytuacjach warto skorzystać z takiej formy odroczonej płatności za towar.

1. Kredyt kupiecki – co to jest? Definicja
2. Zasady udzielania kredytu kupieckiego
3. Kredyt kupiecki – zalety i wady rozwiązania
4. Kredyt kupiecki – limit i okres kupiecki
5. Ubezpieczenie kredytu kupieckiego
6. Kredyt kupiecki a kredyt bankowy – różnice
7. Kredyt kupiecki – kto może skorzystać?

Kredyt kupiecki – co to jest? Definicja

Kredyt kupiecki jest pozabankową formą finansowania przygotowaną z myślą o przedsiębiorcach. W tym przypadku sprzedawca udziela klientowi kredytu na zakup konkretnego produktu lub usługi, który trzeba spłacić na określonych warunkach i w ustalonym czasie.

Zasada jest prosta. Jeśli kupujesz towar lub usługę dla swojej firmy i nie chcesz płacić od razu – wtedy korzystasz z kredytu kupieckiego nabywcy. Umawiasz się ze sprzedawcą na odroczony termin spłaty i podpisujesz umowę.

Cechy kredytu kupieckiego wykorzystywanego przez firmy w Polsce to:

• atrakcyjne oprocentowanie,
• stosunkowo krótki okres spłaty – raczej nie więcej niż 90-120 dni,
• indywidualnie ustalone warunki spłaty pomiędzy podmiotami gospodarczymi.

Korzystając z kredytu kupieckiego, możesz natknąć się też na sytuację, gdzie stroną umowy będzie firma pozabankowa. Wtedy sprzedawca otrzymuje zapłatę natychmiast po podpisaniu umowy kredytu kupieckiego, a nabywca spłaca swój dług na ustalonych warunkach z pożyczkodawcą.

W ramach kredytu kupieckiego, czyli inaczej towarowego rozróżniamy dwie opcje: klasyczny kredyt kupiecki albo odwrócony. 

Odwrócony kredyt kupiecki to sytuacja, kiedy sprzedawca otrzymuje od nabywcy zaliczkę lub całą kwotę przed realizacją zamówienia. W tym przypadku kluczowe jest ustalenie daty dostawy zamówionych towarów lub realizacji usługi.

Zasady udzielania kredytu kupieckiego

Kredyt towarowy to finansowanie, z którego korzysta wiele przedsiębiorstw, szczególnie w branży produkcyjnej, przemysłowej i handlowej. Takie rozwiązanie pozwala stronom umowy na indywidualne ustalenie warunków spłaty zobowiązania.

Dodatkowo nie musisz też formalnie podpisywać umowy, która pozwoli na wystawienie faktury z odroczonym terminem płatności.

Zasada jest prosta:

1. Ustalasz ze sprzedawcą warunki spłaty kredytu kupieckiego.
2. Podpisujesz stosowną umowę wraz z ustaleniem terminów płatności i oprocentowania.
3. Spłacasz zobowiązanie w terminie.

W ramach kredytu kupieckiego nie musisz uruchamiać kredytu obrotowego ani własnych środków do pokrycia kosztów składanego zamówienia. Dzięki temu masz realną szansę na utrzymanie płynności finansowej w firmie.

Kredyt kupiecki – zalety i wady rozwiązania

Podstawowym atutem takiego rozwiązania są stosunkowo niskie koszty kredytu kupieckiego. Choć te są zależne od indywidualnie ustalonych warunków pomiędzy nabywcą i sprzedawcą – najczęściej koszty spłaty są wyjątkowo niskie.

Zalety kredytu kupieckiego

• niskie koszty finansowania, bez ukrytych opłat i zbędnych formalności,
• realna szansa na utrzymanie płynności finansowej przedsiębiorstwa,
• brak oprocentowania lub minimalny procent odsetek,
• możliwość skorzystania z kredytu kupieckiego praktycznie od ręki,
• dobra alternatywa dla kredytów bankowych, szczególnie pod względem kosztów,
• firma zyskuje miano atrakcyjnego partnera do współpracy biznesowej.

Wady kredytu kupieckiego

• brak płatności w terminie skutkuje utratą płynności finansowej,
• warunki finansowania uzależnione od dobrej woli sprzedającego,
• długi proces odzyskiwania środków w przypadku nierzetelnych nabywców.

Kredyt kupiecki – limit i okres kupiecki

Kredyt kupiecki opiera się głównie na obopólnym zaufaniu pomiędzy kontrahentami. To oznacza, że jeśli Twoja firma jest wiarygodna, prawdopodobnie skorzystasz z kredytu kupieckiego na korzystnych warunkach. Limit kupiecki zastosujesz wtedy, kiedy chcesz ograniczyć kwotę kredytu, który zostanie przyznany nabywcy.

Kwota limitu kupieckiego może zmieniać się w ramach rozwoju współpracy biznesowej. Im dłużej działasz z jednym kontrahentem i masz do niego większe zaufanie, tym wyższą kwotę i okres spłaty kredytu kupieckiego wynegocjujesz dla swojej firmy.

Okres obowiązywania kredytu kupieckiego jest indywidualnie ustalany pomiędzy stronami transakcji. Najczęściej to okres 14-30 dni. W przypadku długofalowej współpracy biznesowej możesz liczyć na wydłużenie czasu na spłatę, nawet do 90 dni lub więcej.

Ubezpieczenie kredytu kupieckiego

Umowę kredytu kupieckiego zawsze możesz rozszerzyć o dodatkową ochronę, czyli ubezpieczenie. Polisa to zabezpieczenie zarówno dla nabywcy, jak i sprzedawcy. Pamiętaj jednak, że z ubezpieczenia kredytu towarowego skorzystasz tylko wtedy, kiedy cała transakcja jest w pełni udokumentowana.

Przedmiotem polisy ubezpieczeniowej są wierzytelności należne dla sprzedawcy.

Kredyt kupiecki a kredyt bankowy – różnice

Pomiędzy kredytem kupieckim a bankowym są dwie elementarne różnice, a mianowicie: koszty finansowania oraz czas trwania umowy. Finansowanie udzielane przez bank jest droższe ze względu na oprocentowanie, więcej formalności do załatwienia oraz konieczność przedstawienia licznych dokumentów dochodowych.

Decydując się na kredyt w banku w celu pokrycia kosztów zakupu towaru lub usługi w firmie musisz liczyć się z prowizją, odsetkami, a także stosem formalności, które powodują, że czas przyznania kredytu trwa nawet kilka dni.

Jeśli zależy Ci na czasie i chcesz szybko zakończyć transakcję, możesz wypróbować kredyt kupiecki za porozumieniem stron. Kiedy cenisz sobie maksimum bezpieczeństwa operacji handlowych i koszty finansowania nie są dla Ciebie problemem – wtedy pomyśl o kredycie bankowym.

Kredyt kupiecki – kto może skorzystać?

Kredyty kupieckie to forma finansowania dostępna dla wszystkich podmiotów gospodarczych, niezależnie od wielkości przedsiębiorstwa czy skali prowadzenia działalności. Aby wykorzystać kredyt towarowy, wystarczy, że utrzymasz dobre relacje biznesowe ze sprzedawcą, a także wynegocjujesz warunki odroczenia płatności, które będą atrakcyjne dla każdej ze stron.

Rozwiązania takie, jak kredyty kupieckie są dedykowane dla:

• przedsiębiorców, którzy utrzymują dobre relacje biznesowe z innymi podmiotami gospodarczymi,
• firm, które potrzebują elastyczności finansowej,
• działalności związanych z sektorami długich cykli produkcyjnych.

Taka forma finansowania pozwala przedsiębiorstwom na zakup towarów lub usług na kredyt, bez konieczności natychmiastowego opłacania zamówienia gotówką. Zanim podpiszesz umowę, zawsze sprawdź koszty kredytu kupieckiego oraz ustal warunki spłaty ze sprzedawcą. To podstawa utrzymać płynność budżetu w firmie i nie narażać się na problemy wizerunkowe i finansowe.

Sierpień 2024