Co daje ubezpieczenie kredytu gotówkowego? Kompendium wiedzy

W dzisiejszych czasach jako kredytobiorca masz wiele możliwości, aby zabezpieczyć swoje interesy po zaciągnięciu kredytu gotówkowego. Jedną z dostępnych opcji jest ubezpieczenie. Przykładem jest ubezpieczenie kredytu od utraty pracy. To rozwiązanie, które zmniejsza ryzyko problemów finansowych w razie utraty zatrudnienia lub zmniejszenia pułapu dochodów w gospodarstwie domowym. Chcesz dowiedzieć się, co daje ubezpieczenie kredytu gotówkowego? Przejrzyj poradnik i sprawdź z czym wiąże się podpisanie umowy kredytu gotówkowego wraz z pełnym ubezpieczeniem.

1. Na czym polega ubezpieczenie kredytu?
2. Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?
3. Co daje ubezpieczenie kredytu gotówkowego? Poznaj zakres ochrony
3.1. Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy
3.2. Ubezpieczenie kredytu gotówkowego a śmierć kredytobiorcy
3.3. Trwały uszczerbek na zdrowiu/niezdolność do wykonywania pracy
3.4. Ubezpieczenie kredytu a choroby przewlekłe
4. Ubezpieczenie kredytu gotówkowego – korzyści
5. Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu gotówkowego?
6. Jak sprawdzić, czy kredyt jest ubezpieczony?

Na czym polega ubezpieczenie kredytu?

Zarówno ubezpieczenie pożyczki, jak i kredytu to pewna forma zabezpieczenia, która chroni interesy kredytobiorcy i kredytodawcy. Bank lub firma pożyczkowa ma gwarancję, że nawet w razie problemów finansowych klienta kapitał wraz z odsetkami zostanie spłacony.

Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy w przypadku zobowiązań gotówkowych chroni nie tylko w sytuacjach, kiedy kredytobiorca traci źródło dochodu. Takie zabezpieczenie działa także w przypadku wystąpienia nagłego pogorszenia stanu zdrowia czy nawet śmierci. Aktywna polisa zwalnia klienta z obowiązku dalszej spłaty, a jednocześnie zabezpiecza interes pożyczkodawcy.

Jeśli stracisz zdolność do pracy, towarzystwo ubezpieczeniowe spłaci Twój kredyt, o ile zostaną spełnione warunki, które znajdziesz w OWU umowy ubezpieczenia kredytu gotówkowego. Miesięczne lub roczne składki opłaca zawsze kredytobiorca, a więc koszty ubezpieczenia są dodatkowym kosztem. A zatem… co daje ubezpieczenie kredytu gotówkowego? Przede wszystkim poczucie bezpieczeństwa dla kredytobiorcy w trudnej sytuacji życiowej oraz gwarancję spłaty zobowiązania dla banku.

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?

Dla kredytów gotówkowych ubezpieczenie od utraty pracy nie jest obowiązkowe, choć zdecydowanie warto je mieć, aby zabezpieczyć interesy swoje oraz banku. Umowa z towarzystwem ubezpieczeniowym nie jest obligatoryjna. Kredytobiorcy mają prawo do rezygnacji z pakietu ochrony i opłacania składek w dowolnym momencie [1].

Choć polisa ubezpieczenia kredytu gotówkowego nie jest obowiązkowa, warto pomyśleć o wykupieniu jej już podczas podpisywania umowy kredytowej. Dzięki temu jako kredytobiorca zyskujesz dodatkową ochronę i zmniejszasz ryzyko wpadnięcia w problemy finansowe w przyszłości.

Co daje ubezpieczenie kredytu gotówkowego? Poznaj zakres ochrony

Ubezpieczenie pożyczki i kredytu to polisa, która chroni kredytobiorcę przed skutkami różnych sytuacji losowych w życiu. A zatem co daje ubezpieczenie kredytu gotówkowego? Chroni Twoje interesy wtedy, kiedy spłata zaciągniętego zobowiązania jest problematyczna. To jednak nie wszystko. Poszczególne oferty ubezpieczenia kredytu bankowego możesz rozszerzyć o dodatkowe warianty ochrony, np. na wypadek śmierci lub choroby przewlekłej.

Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy

Najpopularniejsza forma ochrony to ubezpieczenie kredytu od utraty pracy. Towarzystwa ubezpieczeniowe wypłacają kredytodawcy należne pieniądze, jeśli kredytobiorca stracił pracę w wyniku masowego zwolnienia lub likwidacji firmy. Przed podpisaniem umowy zawsze warto sprawdzić warunki OWU i poznać zakres ochrony w ramach wybranej polisy.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego a śmierć kredytobiorcy

Brak aktywnego ubezpieczenia kredytu gotówkowego powoduje, że po śmierci głównego kredytobiorcy obowiązek uregulowania zadłużenia przypada najbliższej rodzinie. Jeśli chcesz chronić swoich bliskich, możesz wybrać ubezpieczenie kredytu gotówkowego na wypadek śmierci z określonych przyczyn. Dzięki temu zobowiązanie zostanie uregulowane przez ubezpieczyciela, a Twoja rodzina będzie zwolniona z konieczności spłaty zobowiązania.

Trwały uszczerbek na zdrowiu/niezdolność do wykonywania pracy

Nigdy nie wiadomo, kiedy może Ci się przydarzyć wypadek, który spowoduje długotrwałą niezdolność do pracy. W sytuacjach, kiedy tracisz stabilne źródło dochodu z powodu braku predyspozycji zdrowotnych do wykonywania swojego zawodu, możesz liczyć na wsparcie towarzystwa ubezpieczeniowego.

Możesz podpisać umowę ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywanej pracy. Wtedy nie martwisz się o domowe finanse nawet w kryzysowych sytuacjach.

Ubezpieczenie kredytu a choroby przewlekłe

Ostatnia forma ubezpieczenia pożyczki i kredytu to polisa, która chroni interesy obu stron na wypadek wystąpienia choroby przewlekłej kredytobiorcy. Jeśli dojdzie do niezdolności do pracy lub pogorszenia stanu zdrowia z tego tytułu, a dochody gospodarstwa domowego zmaleją – ubezpieczyciel wypłaci należne pieniądze do kredytodawcy w ramach spłaty zobowiązania.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego – korzyści

Kiedy masz aktywną polisę ubezpieczenia kredytu gotówkowego, zyskujesz m.in.:

maksymalne bezpieczeństwo finansowe w razie wystąpienia sytuacji losowych w życiu kredytobiorcy,
realną szansę na spłatę części lub całości zaciągniętego kredytu bez obciążenia budżetu gospodarstwa domowego,
poczucie komfortu ze względu na zmniejszone ryzyko problemów finansowych.

Zdecydowanie warto mieć ubezpieczenie kredytu od utraty pracy, śmierci lub innych sytuacji losowych. Oprócz wymienionych korzyści dodatkowo możesz liczyć na atrakcyjniejsze warunki finansowania w banku, o ile zgodzisz się podpisać umowę ubezpieczenia.

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu gotówkowego?

To, ile kosztuje ubezpieczenie kredytu gotówkowego, jest uzależnione przede wszystkim od kwoty zaciągniętego zobowiązania oraz indywidualnej oferty przygotowanej przez towarzystwo ubezpieczeniowe. W skali roku to najczęściej nie więcej niż kilkaset złotych [2]. Im dłuższy okres finansowania, tym wyższa będzie składka w ramach ubezpieczenia kredytowego. Wydatek związany z ochroną ubezpieczeniową doliczany jest do całkowitego kosztu kredytu i spłacany w ramach rat kredytowych. Niektóre banki wymagają opłacenia pełnej kwoty polisy z góry. W większości przypadków spotkasz się jednak z możliwością stosowania miesięcznych lub kwartalnych opłat.

Jak sprawdzić, czy kredyt jest ubezpieczony?

Najprostsza metoda sprawdzenia aktywnego ubezpieczenia kredytu gotówkowego to weryfikacja umowy kredytowej. Banki najczęściej stosują wzmiankę w umowie o tym, że do konkretnego kredytu gotówkowego została wykupiona też polisa ochronna, np. od utraty pracy lub śmierci kredytobiorcy.

W sytuacji, kiedy umowa ubezpieczenia kredytu gotówkowego została zawarta jakiś czas po zaciągnięciu zobowiązania, nie masz zbyt wielu możliwości sprawdzenia aktywnej ochrony. Musisz po prostu pamiętać o podpisanych dokumentach, aby nie przegapić terminu, w którym konieczne będzie przedłużenie ochrony na kolejny okres.

Lipiec 2024

_________________

[1] https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/U/D200311…

[2] na podstawie wyliczeń z kalkulatorów towarzystw ubezpieczeniowych